سياسة مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (AML/KYC)
الإصدار: 2026-07-19-v2تحافظ UIGOL على برنامج AML/KYC لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال والتحايل على العقوبات على المنصة. يجب على المستخدمين الذين يقومون بسحوبات من المحفظة أو معاملات عالية القيمة أو مستويات تحقق معينة تقديم معلومات هوية دقيقة والتعاون مع الفحص. قد يؤدي عدم الامتثال إلى تقييد الحساب أو رفض المعاملة أو الإبلاغ للسلطات في UAE وفقاً لما يقتضيه القانون.
أولاً: نظرة عامة على برنامج AML/KYC
1.1 الأهداف
تتحقق UIGOL من هوية العملاء وتراقب المعاملات وتُبلّغ عن الأنشطة المشتبه بها بما يتوافق مع لوائح AML في UAE.
ينطبق البرنامج على جميع مستخدمي المحفظة والضمان.
- منع التمويل غير المشروع.
- حماية المستخدمين الشرعيين.
- التعاون مع الجهات الرقابية.
- الاحتفاظ بسجلات تدقيق.
1.2 النهج القائم على المخاطر
تتدرج شدة العناية الواجبة بحسب حجم المعاملة والموقع الجغرافي وأنماط السلوك.
عناية واجبة معززة للملفات عالية المخاطر.
- تحقق قياسي للمخاطر المنخفضة.
- EDD للأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) والأحجام الكبيرة.
- إعادة التحقق الدورية.
- تقييم المخاطر الآلي.
1.3 عدم الامتثال
يؤدي تقديم مستندات مزورة أو التحايل على الفحص إلى الإنهاء وربما الإحالة القانونية.
لا يلزم إصدار تحذير في الحالات الجسيمة.
- تجميد فوري عند الاشتباه بالاحتيال.
- مصادرة وفق الشروط.
- مشاركة القائمة السوداء داخلياً.
- التعاون مع إنفاذ القانون.
ثانياً: المعلومات التي تُجمع
2.1 الأفراد
الاسم القانوني الكامل، وتاريخ الميلاد، والجنسية، وعنوان الإقامة، ووثيقة هوية حكومية، وصورة حية للتحقق من الحضور حيث يلزم.
ينطبق على المواهب وطالبي المواهب على حد سواء عند استيفاء المحفزات.
- جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية.
- فاتورة خدمات لإثبات العنوان.
- مطابقة الصورة الحية.
- هوية ولي الأمر لحسابات القُصّر.
2.2 الكيانات
الاسم القانوني للشركة، وولاية التسجيل، والمالكون المستفيدون، والمديرون، والغرض التجاري.
قد تتطلب شركات الإنتاج التي تنشر ميزانيات عالية KYC للكيان.
- شهادة التأسيس.
- إقرارات المالك المستفيد (UBO).
- هوية المفوض بالتوقيع.
- مرجع بنكي تجاري اختياري.
2.3 البيانات المستمرة
أنماط المعاملات والأطراف المقابلة وبصمات الأجهزة والموقع الجغرافي لعنوان IP للمراقبة.
أسئلة مصدر الأموال للتعبئات الكبيرة.
- الإبلاغ عن ارتفاعات مفاجئة في الحجم.
- كشف الهيكلة بمبالغ دائرية.
- تنبيهات عدم التطابق عبر الحدود.
- تتبع أصل العملات المشفرة حيثما أمكن.
ثالثاً: الفحص والمراقبة
3.1 العقوبات
يُفحص المستخدمون مقابل قوائم العقوبات في UAE والأمم المتحدة والولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي وغيرها من القوائم المعمول بها.
تؤدي المطابقات إلى حظر الحساب والأموال.
- فحص آني عند التسجيل.
- إعادة الفحص عند تحديث القوائم.
- قائمة الولايات القضائية المحظورة.
- الإحالة إلى سياسة الامتثال للعقوبات.
3.2 PEP
يخضع الأشخاص المعرضون سياسياً لمراجعة معززة وموافقة عليا لاستمرار الخدمة.
يشمل أفراد العائلة والمقربين.
- استبيان PEP.
- توثيق مصدر الثروة.
- مراقبة معززة للمعاملات.
- مراجعة PEP سنوية.
3.3 مراقبة المعاملات
تُعلّم القواعد الآلية أنماطاً غير اعتيادية في الضمان أو التبرعات أو السحوبات.
يحقق المحللون في التنبيهات.
- حدود السرعة.
- أنماط حسابات الوسيط.
- تحليل شبكة الحسابات المترابطة.
- تقديم تقارير SAR حيث يُلزم.
رابعاً: الإبلاغ والتعاون
4.1 النشاط المشتبه به
تُقدّم UIGOL تقارير نشاط مشبوه إلى FIU في UAE والجهات ذات الصلة دون إخطار المعني حيث يُحظر ذلك.
إطلاع المستخدمين على تقارير SAR غير قانوني.
- سير عمل تصعيد داخلي.
- مراجعة قانونية قبل التقديم.
- الاحتفاظ بالسجلات 5+ سنوات.
- عدم إخطار المستخدم بتقرير SAR.
4.2 إنفاذ القانون
تتلقى الطلبات القانونية الصحيحة استجابة في الوقت المناسب وفق سياسة الخصوصية.
إفصاحات طارئة عند وجود ضرر وشيك.
- التحقق من مذكرات الاستدعاء.
- تقديم محدود النطاق.
- الطعن في التجاوز.
- توثيق سلسلة الحفظ.
4.3 الاحتفاظ بالسجلات
تُحفظ سجلات KYC وسجلات المعاملات وفق الحد الأدنى التنظيمي.
تخزين آمن ومشفّر.
- احتفاظ نموذجي 7 سنوات.
- أدوار وصول مقيدة.
- الحذف بعد الفترة ما لم يُفرض التعليق.
- النسخ الاحتياطي والتعافي من الكوارث.
خامساً: التزامات المستخدم
5.1 الدقة
تضمن أن جميع معلومات KYC صحيحة وكاملة وحديثة.
حدّث التغييرات خلال 14 يوماً.
- عقوبات على الإقرارات الكاذبة.
- إعادة التحقق عند تغيير جوهري.
- تحديثات ملكية الشركة.
- أبلغ فوراً عن فقدان الهوية.
5.2 الاستخدامات المحظورة
لا تستخدم UIGOL للغسل أو التحايل على العقوبات أو نقل الأموال دون ترخيص أو الاحتيال.
لا محفظة لطرف ثالث دون تفويض.
- لا حسابات وهمية.
- لا هيكلة دون العتبات.
- لا تمويل إرهاب.
- لا متحصلات برمجيات الفدية.
5.3 رفض الخدمة
يجوز لـ UIGOL رفض العلاقات أو إنهاؤها التي تتجاوز شهية المخاطر.
لا التزام بذكر الأسباب التفصيلية حيث يقيّد القانون.
- الانسحاب من جغرافيا عالية المخاطر.
- حظر KYC غير المكتمل.
- نتائج إعلام سلبي.
- استئناف محدود عبر [email protected].
سادساً: القانون الحاكم
6.1 امتثال UAE
صُمم البرنامج وفق مرسوم AML/CFT الاتحادي وقرارات مجلس الوزراء في UAE.
تتبع التحديثات التغييرات التنظيمية.
- إرشادات البنك المركزي حيث ينطبق.
- قواعد VARA إذا توسع نطاق العملات المشفرة.
- تعيين مسؤول امتثال داخلي.
- هدف مراجعة مستقلة سنوية.
6.2 التواصل
أسئلة AML إلى [email protected].
لا ترسل نسخاً كاملة من الهوية دون طلب إلى info@.
- استخدم روابط الرفع الآمنة عند توفرها.
- شفّر البريد الحساس حيث أمكن.
- يفضّل المراسلة بالإنكليزية.
- الإصدار 2026-07-19-v2.